Public Provident Fund – Sarkari Yojana

PPF या Public Provident Fund, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS), सुकन्या समृद्धि योजना, और राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) सहित अन्य सभी छोटी बचत योजनाओं की तरह, सरकार द्वारा छोटी बचत को प्रोत्साहित करने और उन बचत पर रिटर्न प्रदान करने के लिए शुरू की गई थी। चूंकि Public Provident Fund कर नीति की छूट-छूट-छूट (EEE) श्रेणी के अंतर्गत आती है, मूल राशि, Maturity Amount, साथ ही अर्जित ब्याज करों से मुक्त है।

Key Features of Public Provident Fund

Lock-in Period – Public Provident Fund 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ एक लंबी अवधि का निवेश है। इसका मतलब है कि PPF Account में जमा राशि को केवल परिपक्वता पर ही निकाला जा सकता है, जो खाता खोलने के 15 साल बाद होता है। वास्तविक लॉक-इन अवधि के अंत में इस कार्यकाल को 5 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है। समय से पहले निकासी की अनुमति है लेकिन केवल आपात स्थिति के मामले में।

PPF Interest Rate –  Public Provident Fund के लिए ब्याज दर सरकार द्वारा हर तिमाही के लिए निर्धारित और भुगतान की जाती है। वित्त वर्ष 2022-23 की तीसरी तिमाही यानी 1 अक्टूबर से 31 दिसंबर 2022 के लिए PPF की ब्याज दर 7.1% तय की गई है। हर महीने, हर महीने की 5 तारीख के बाद महीने के आखिरी दिन तक खाते में सबसे कम Public Provident Fund बैलेंस पर ब्याज राशि की गणना की जाती है और राशि हर वित्तीय वर्ष के अंत में पीपीएफ खाते में जमा की जाती है। इसलिए, पीपीएफ निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे हर महीने की 5 तारीख से पहले अपने PPF Account में योगदान करें।

Minimum And Maximum Investment – व्यक्तियों को न्यूनतम 500 रुपये सालाना का निवेश करने की आवश्यकता है। PPF Account में एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम निवेश 1.5 लाख रुपए जमा किए जा सकते हैं।

Taxation – Public Provident Fund सबसे अच्छा कर लाभ भी प्रदान करता है क्योंकि यह कर नीति की छूट-छूट-छूट (EEE) श्रेणी के अंतर्गत आता है। इसका मतलब है कि सबसे पहले, एक Financial Year में पीपीएफ में निवेश किए गए धन को उस वर्ष के लिए किसी व्यक्ति की Tax Income (Section 80C के तहत) से छूट मिलती है। साथ ही, संचित राशि के साथ Public Provident Fund जमा पर अर्जित ब्याज पर कोई कर देयता नहीं है।

Loan against PPF – PPF Account Holder अपने PPF Balance पर लोन ले सकता है। हालांकि, ऋण केवल एक वर्ष पूरा होने के बाद लेकिन पाँच वर्ष की समाप्ति से पहले (वित्त वर्ष के अंत से जिसमें प्रारंभिक सदस्यता की गई थी) लिया जा सकता है। अधिकतम ऋण राशि पीपीएफ शेष के 25% तक सीमित है – दूसरे वर्ष या उस वर्ष से पहले का वर्ष जिसमें ऋण लागू किया जा रहा है।

Eligibility Criteria of Public Provident Fund

• केवल एक भारतीय निवासी ही Public Provident Fund Account खोल सकता है।
• NRI पीपीएफ खाते खोलने के लिए पात्र नहीं हैं। हालांकि, एक निवासी भारतीय जो खाता खोलने के बाद NRI बन गया है, वह परिपक्वता तक खाता जारी रख सकता है।
• माता-पिता/अभिभावक अपने नाबालिग बच्चों के लिए भी PPF Account खोल सकते हैं।
• Joint Accounts और एकाधिक खाते खोलने की अनुमति नहीं है।

Documents Required For  PPF Account

यहां उन दस्तावेजों की सूची दी गई है जिन्हें Public Provident Fund Account खोलते समय प्राप्त किया जाना चाहिए:

• Public Provident Fund Account खोलने का फॉर्म (यह फॉर्म किसी भी बैंक से भी प्राप्त किया जा सकता है जो PPF Account खोलने के लिए अधिकृत है)
• व्यक्ति की पहचान सत्यापित करने के लिए KYC Documents- आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड या ड्राइविंग लाइसेंस
• पते का प्रमाण
• PAN Card
• व्यक्ति का पासपोर्ट आकार का फोटो
• Enrollment Form- फॉर्म ई (यह फॉर्म किसी भी बैंक से प्राप्त किया जा सकता है जो PPF Account खोलने के लिए अधिकृत है)

How to Open a PPF Account

यदि आपका किसी भी बैंक में खाता है, तो आप Public Provident Fund खाता खोलने के लिए उनकी नेट बैंकिंग सेवा का उपयोग कर सकते हैं:

• अपने Net Banking Portal में लॉग इन करें।
• उस विकल्प पर क्लिक करें जो आपको ‘Open a PPF Account’ की अनुमति देता है।
• ‘Self Account’ और ‘Minor Account’ के बीच प्रासंगिक विकल्प चुनें।
• आवश्यक जानकारी जैसे Nominee Details, बैंक विवरण आदि Inter करें।
• स्क्रीन पर दिखाए गए अपने Permanent Account Number (PAN) आदि जैसे विवरणों को सत्यापित करें।
• विवरण सत्यापित करने के बाद, वह राशि दर्ज करें जिसे आप अपने Public Provident Fund खाते में जमा करना चाहते हैं।
• आपको स्थायी Instructions स्थापित करने के लिए कहा जाएगा जो Bank को निश्चित अंतराल पर या lump sum Amount में कटौती करने में सक्षम बनाता है।
• अपना चुनाव करने के बाद, आपको अपने Registered Mobile Number पर एक ओटीपी प्राप्त होगा।
• एक बार यह Verification हो जाने के बाद आपका PPF Account खुल जाता है। आपको सलाह दी जाती है कि भविष्य के संदर्भ के लिए स्क्रीन पर प्रदर्शित होने वाली खाता संख्या को सहेज लें।
• कुछ बैंक आपको Reference Number के साथ दर्ज किए गए विवरण की हार्ड कॉपी जमा करने और अपने KYC details के साथ संबंधित बैंक को जमा करने के लिए भी कह सकते हैं।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि पीपीएफ खाता खोलने के लिए प्रत्येक बैंक की अपेक्षाकृत अलग प्रक्रिया हो सकती है। हालांकि, पालन किए जाने वाले सामान्य चरण समान रहते हैं।

How to Check PPF Balance Online

यदि Public Provident Fund Account किसी बैंक की नेट बैंकिंग सेवा के माध्यम से खोला गया है, तो PPF Balance आसानी से ऑनलाइन चेक किया जा सकता है:

• शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके बैंक खाते के साथ आपकी Net Banking सक्रिय है।
• अपने Internet Banking Credentials का उपयोग करके अपने पीपीएफ खाते में लॉग इन करें।
• एक बार जब आप Login करते हैं, तो आपका Current PPF Account शेष स्क्रीन पर प्रदर्शित होगा।
• इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करके अपने खाते में लॉग इन करने से आप अपने खाते में ऑनलाइन Transfer Money कर सकते हैं, अपने पीपीएफ खाते के लिए स्थायी निर्देश सेट कर सकते हैं, अपना खाता विवरण डाउनलोड कर सकते हैं और अपना PPF Loan आवेदन जमा कर सकते हैं, आदि।

How to Check PPF Balance Offline

बैंक Public Provident Fund Account के लिए एक अलग पासबुक प्रदान करता है जिसमें आपके खाते की शेष राशि, खाता संख्या, बैंक शाखा का विवरण, आपके खाते में Credits/Debits आदि शामिल हैं। आप इस पासबुक को अपडेट करके अपने PPF Accounts की शेष राशि की ऑफ़लाइन जांच कर सकते हैं।

• PPF Passbook को समय-समय पर उस बैंक की शाखा में जाकर अपडेट किया जा सकता है जहां से आपने PPF Account खोला था।
• कुछ बैंकों ने बैंकों में Automatic Passbook Update Machines लगाई हैं। हालांकि, आपको अपनी पासबुक अपडेट करने के लिए परिचालन समय के दौरान बैंक जाने की आवश्यकता है।
• एक बार अपडेट हो जाने पर, आपकी पीपीएफ पासबुक बकाया राशि के साथ सभी क्रेडिट/डेबिट लेनदेन दिखाएगा।

यदि आपने Post Office के माध्यम से PPF Account खोला है, तो आपको अपनी पासबुक अपडेट करने के लिए उसी डाकघर में जाना होगा।

How to Withdrawal PPF Balance

Public Provident Fund 15 साल की Mandatory lock-in period के तहत काम करता है। हालांकि, आपात स्थिति में Partial Withdrawal की जा सकती है। खाते से आंशिक निकासी उस वर्ष से पांचवां वित्तीय वर्ष पूरा होने के बाद की जा सकती है जिसमें खाता खोला गया है। उदाहरण के लिए, यदि खाता फरवरी 2015 में खोला गया था, तो Financial Year 2020-21 से निकासी की जा सकेगी।

प्रति Financial Year केवल एक Partial Withdrawal की अनुमति है। प्रति वित्तीय वर्ष में निकाली जा सकने वाली Maximum Amount निम्न में से कम है:

• वित्तीय वर्ष के अंत में खाते की शेष राशि का 50%, निकासी के वर्ष से पहले, या
• निकासी के वर्ष से पहले, चौथे वित्तीय वर्ष के अंत में खाते की शेष राशि का 50%

Public Provident Fund Account से आंशिक राशि निकालने के लिए पीपीएफ खाते से निकासी के लिए आवेदन पत्र जमा किया जाना चाहिए।

• Details जैसे खाता संख्या, निकासी की जाने वाली राशि आदि का उल्लेख फॉर्म में किया जाना है।
• एक घोषणा पत्र जिसमें कहा गया है कि उसी Financial Year के दौरान कोई अन्य राशि नहीं निकाली गई थी, उसे भी प्रस्तुत किया जाना चाहिए।
• मामले में, PPF Account नाबालिग के नाम पर है, एक Additional Declaration जिसमें कहा गया है कि एक नाबालिग बच्चे के उपयोग के लिए राशि की आवश्यकता है जो अभी भी नाबालिग है और जीवित है।
• फॉर्म के साथ Passbook भी जमा करना आवश्यक है।

Transfer of PPF Account

Public Provident Fund Account को बैंक से डाकघर में या इसके विपरीत स्थानांतरित किया जा सकता है। इसे एक ही बैंक की विभिन्न शाखाओं के बीच भी स्थानांतरित किया जा सकता है।